এইচএসসি ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্র অধ্যায়-২কেন্দ্রীয় ব্যাংক সাজেশন

 ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্র

প্রশ্ন-১. কেন্দ্রীয় ব্যাংক কী? 

[বা. বো. ২১. ব. বো. সি. বো. ১৯ কু. বো. ১৭; য. বো. ১৬]

উত্তর: জনকল্যাণের উদ্দেশ্যে সরকারের নিয়ন্ত্রণে পরিচালিত ব্যাংকই হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক ।

প্রশ্ন-২. কোন ব্যাংককে Mother of Central Bank বলে?

 [ব. বো. ১৬]

উত্তর: 'ব্যাংক অব ইংল্যান্ড'-কে Mother of Central Bank বলে।

প্রশ্ন-৩. কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান উদ্দেশ্য কী?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান উদ্দেশ্য হলো দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক উন্নতি সাধন করা ।

প্রশ্ন-৪.তালিকাভুক্ত ব্যাংক কী?

উত্তর: যে ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রদত্ত নীতিমালা মেনে চলার শর্তে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে তালিকাভুক্ত হয়ে নিয়ন্ত্রিত ও পরিচালিত হয় তাকে তালিকাভুক্ত ব্যাংক বলে ।

প্রশ্ন-৫.ঋণ নিয়ন্ত্রণ কী?

 [সকল বোর্ড ১৮;; রা. বো. ১৭]

উত্তর: ঋণের পরিমাণ কাম্য স্তরে বজায় রাখাকে ঋণ নিয়ন্ত্রণ বলে ।

প্রশ্ন-৬.‘Custodian of Government Fund' অর্থ কী?

উত্তর: ‘Custodian of Government Fund' অর্থ হলো সরকারি তহবিলের সংরক্ষক।

প্রশ্ন-৭.নোট ইস্যুকরণ কী? 

[সি. বো. ২১]

উত্তর: বাজারে অর্থের চাহিদা অনুযায়ী কেন্দ্রীয় য়া কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত নোট ও মুদ্রা

ন্যুকৃত নোট ও মুদ্রা প্রচলন ব্যবস্থাকে নোট ইস্যুকরণ বলা হয়।

প্রশ্ন-৮. অ-তালিকাভুক্ত ব্যাংক কী?

উত্তর: যে ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে তালিকাভুক্ত না হয়ে ব্যাংকিং কার্য পরিচালনা করে তাকে অ-তালিকাভুক্ত ব্যাংক বলে । 

প্রশ্ন-৯.তারল্য সংরক্ষণ কী?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিত নিয়মানুযায়ী আমানতের একটি ন্যূনতম অংশ তারল্য হিসেবে সংরক্ষণ করাকে তারল্য সংরক্ষণ বলে ।

প্রশ্ন-১০.পরিশোধিত মূলধন কী?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্তির জন্য কোনো ব্যাংককে যে পরিমাণ মূলধন কেন্দ্রীয় ব্যাংকে পরিশোধ করতে হয় তাকে পরিশোধিত মূলধন বলে।

প্রশ্ন-১১.বিধিবদ্ধ রিজার্ভ কী?

উত্তর: তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানতের যে নির্দিষ্ট অংশ বাধ্যতামূলকভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখা হয় ত বিধিবদ্ধ রিজার্ভ বলে ।

প্রশ্ন-১২.সংরক্ষিত তহবিল কি?

উত্তর: জামানতস্বরূপ যে পরিমাণ তহবিল কেন্দ্রীয় ব্যাংকে সংরক্ষণ করতে হয় তাকে সংরক্ষিত তহবিল বলে।

প্রশ্ন-১৩.সাধারণ বা সংখ্যাত্মক পদ্ধতি কী?

উত্তর: ঋণের উদ্দেশ্য বা ব্যবহারের প্রতি বিশেষ দৃষ্টি না দিয়ে সাধারণভাবে বাজারে ঋণের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণের কৌশলকে সাধারণ বা সংখ্যাত্মক পদ্ধতি (Quantitative Method) বলে।

প্রশ্ন-১৪.ব্যাংক হার কী?

 [ম. বো., য. বো. ২২; সি. বো, ব. বো. ২১; ঢা. বো. ১৯, ১৭; দি. বো. ১৯]

বা,ব্যাংক রেট কী?

উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো যে সুদের হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছ থেকে ঋণ নেয় বা প্রথম শ্রেণির বিল বা সিকিউরিটিজসমূহ বাট্টা করে, সেই হারকে ব্যাংক হার বলে। বর্তমান ব্যাংক হার ৪% ।

প্রশ্ন-১৫.ব্যাংক হার নীতি কী?

 [দি. বো. ২১, ব. বো. ১৭]

উত্তর: ব্যাংক হার কমিয়ে-বাড়িয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণের কৌশলকে ব্যাংক হার নীতি বলে ।

প্রশ্ন-১৬.কল মানি রেট কী?

 [ঢা বো., ২১]

উত্তর: সাময়িক তারল্য সংকটে কম সময়ের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক সমজাতীয় ব্যাংক থেকে যে সুদের হারে অর্থ সংগ্রহ করে তাকে কল মানি রেট বলে ।

প্রশ্ন-১৭.ব্যাংক ব্যবস্থায় তারল্য কী?

 [ক. বো. ২১]

উত্তর: গ্রাহকের চাহিবামাত্র ব্যাংকের অর্থ পরিশোধের সামর্থ্যকে ব্যাংক ব্যবস্থায় তারল্য বলা হয় ।

প্রশ্ন-১৮.খোলাবাজার নীতি কী?

 [রা. বো. ২১]

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক খোলাবাজারে বিভিন্ন ধরনের বন্ড, সিকিউরিটিজ, শেয়ার ইত্যাদি কেনা-বেচার ব্যাংকসমূহের ঋণ দেওয়ার সামর্থ্য কমানো-বাড়ানোর যে কৌশল নেয় তাকে খোলাবাজার নীতি বলে

প্রশ্ন-১৯.জমার হার পরিবর্তন নীতি কী?

উত্তর: জমার হার পরিবর্তন করে ঋণ নিয়ন্ত্রণের কৌশলকে জমার হার পরিবর্তন নীতি বলে

প্রশ্ন-২০.CRR কী?

উত্তর: তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে তাদের আমানতের যে অংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে নগদে জমা রাখতে হয় তাকে Cash Reserve Requirement (CRR) বা নগদ সঞ্চিতি হার বলে। বর্তমান CRR রেট হলো ৪% ।

প্রশ্ন-২১. SLR কী?

 [ঢা. বো. ২২]

উত্তর: তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে নগদে ও অংশবিশেষ বন্ড, সিকিউরিটিজ কিনে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখার বিধানকে বিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত হার বা Statutory Liquidity Ratio (SLR) বলে । বর্তমানে SLR হার ১৩% ।

প্রশ্ন-২২. জামানতি ঋণের প্রান্তিক হার পরিবর্তন কী?

উত্তর:সম্পত্তি জামানতের ওপর প্রদত্ত ঋণ কম-বেশি হওয়ার কারণে যে পরিবর্তন হয় তাকে জামানতি ঋণের প্রান্তিক হার পরিবর্তন বলে ।

প্রশ্ন-২৩.মুদ্রাস্ফীতি কাকে বলে?

 [ব. বো. ২২, য. বো. ২১, ১৬; চ. বো. ১৯]

উত্তর: বাজারে মুদ্রার পরিমাণ বেড়ে যাওয়াকে মুদ্রাস্ফীতি বলে । এর ফলে মুদ্রার মূল্যমান কমে যায় এবং দ্রব্যমূল্য বেড়ে যায় 

প্রশ্ন-২৪. গুণগত বা নির্বাচনমূলক পদ্ধতি কী?

উত্তর: কোনো একটি ক্ষেত্রে বিশেষ লক্ষ্য অর্জনের জন্য ঋণের উদ্দেশ্য ও ব্যবহারের প্রতি খেয়াল রেখে যে ঋণ নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি ব্যবহার করা হয় তাকে গুণগত বা নির্বাচনমূলক পদ্ধতি বলে। 

প্রশ্ন-২৫. ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি কী?

উত্তর: বিশেষ খাত চিহ্নিত করে সেক্ষেত্রে ঋণের পরিমাণ কম বা বেশি করার নীতিকে ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি বলে ।

প্রশ্ন-২৬. প্রত্যক্ষ ব্যবস্থা গ্রহণ কী?

উত্তর: তালিকাভুক্ত ব্যাংক প্রচলিত নিয়ম ভঙ্গ করে ঋণ নিয়ন্ত্রণ কাজে বাধার সৃষ্টি করলে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেয় তাকে প্রত্যক্ষ ব্যবস্থা গ্রহণ বলে ।

প্রশ্ন-২৭. নৈতিক প্ররোচণার মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ কী?

উত্তর: ঋণ নিয়ন্ত্রণের বিষয়ে আনুষ্ঠানিক কোনো নির্দেশনা জারি না করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অধীনস্ত ব্যাংকসমূহকে উপদেশ-পরামর্শ দেওয়ার মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণের চেষ্টা করলে তাকে নৈতিক প্ররোচণার মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ বলে ।

প্রশ্ন-২৮. প্রচারনা পদ্ধতি কী?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের মুদ্রাবাজার ও আর্থিক কাজের ওপর বুলেটিন, ম্যাগাজিন, পত্র-পত্রিকা, প্রতিবেদন ইত্যাদি প্রকাশের মাধ্যমে মুদ্রাবাজারের সদস্যদের দেশের আর্থিক অবস্থা, ব্যাংকিং পরিস্থিতি সম্পর্কে জানানোর কৌশলকে প্রচারনা পদ্ধতি বলে ।

 প্রশ্ন-২৯.ভোক্তা ঋণ নিয়ন্ত্রণ কী?

উত্তর: ভোগ্য পণ্য কেনার জন্য প্রদেয় ঋণ কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করতে যে পদ্ধতি ব্যবহার করা হয় তাকে ভোক্তা ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি বলে । 

প্রশ্ন-৩০.মুদ্রাবাজার বা অর্থবাজার কী?

উত্তর: স্বল্পমেয়াদি মূলধন যোগানের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহের সমন্বয়ে গঠিত বাজারকে মুদ্রাবাজার বা অর্থবাজার বলে ।

প্রশ্ন-৩১. মুদ্রাবাজার তত্ত্বাবধান কী?

উত্তর: স্বল্পমেয়াদি মূলধন যোগানের জন্য মুদ্রার লেনদেন সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানসমূহের সমন্বয়ে গঠিত বাজারকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক গঠন ও পরিচালনা করাকে মুদ্রাবাজার তত্ত্বাবধান বলে ।

প্রশ্ন-৩২. বিহিত মুদ্রা কি? 

উত্তর: যে মুদ্রা সরকারি আইন দ্বারা পরিচালিত এবং লেনদেনের মাধ্যম হিসেবে গ্রহণ করতে জনগণ আইনগতভাবে বাধ্য তাকে বিহিত মুদ্রা বলে ।

প্রশ্ন-৩৩. নিকাশ ঘর কী? 

[বো ২২. বা. বো. ২২, ১৬. দি. বো. ২২,২১,১৭,১৬. বো, যা বো, ২২, ২১, ১৯, ১৬:চ, বো, ব. বো. ২১, ১৭, ১৬: সি. বো. ১৭, ১৬]

 উত্তর: ব্যাংকিং লেনদেন থেকে সৃষ্ট আন্তঃব্যাংকিং দেনা-পাওনার নিষ্পত্তিস্থলই হলো নিকাশ ঘর।

প্রশ্ন-৩৪. 'Clearing House'-এর আভিধানিক অর্থ কী?

উত্তর: 'Clearing House -এর আভিধানিক অর্থ হলো 'নিষ্পত্তি স্থল'।

প্রশ্ন-৩৫. নিকাশ ঘরের অধিবেশন দিনে কয় বার বসে?

উত্তর: নিকাশ ঘরের অধিবেশন দিনে ২ বার বসে।

অনুধাবনমূলক প্রশ্ন ও উত্তর

প্রশ্ন-১. মুদ্রামান সংরক্ষণের দায়িত্ব কার ওপর ন্যস্ত থাকে? ব্যাখ্যা দাও ।

উত্তর: মুদ্রামান সংরক্ষণের দায়িত্ব কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ওপর ন্যস্ত থাকে।

দেশের ব্যাংক ব্যবস্থা ও মুদ্রাবাজারের গঠন ও পরিচালনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্ভব হয়েছে। মুদ্রাবাজার বলতে মুদ্রা ব্যবসায় নিয়ন্ত্রণের সাথে জড়িত সংস্থার সমষ্টিকে বোঝায় । মুদ্রাবাজার গঠন, পরিচালনা ও নিয়ন্ত্রণ কাজসমূহ কেন্দ্রীয় ব্যাংক করে প্রশ্ন-২. কেন্দ্রীয় ব্যাংককে কেন অন্যান্য ব্যাংকের ব্যাংকার বলা হয়? ব্যাখ্যা করো। [দি.বো. ২১ ঢা. বো, চ. বো. ১৭/ উত্তর: তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলো কেন্দ্রীয় ব্যাংকে হিসাব খুলে বিভিন্ন ব্যাংকিং সুবিধা পায়, তাই এটিকে অন্যান্য ব্যাংকের ব্যাংকার বলা হয়। সাধারণ জনগণ যেভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকে হিসাব খুলে ব্যাংকিং সেবা পেয়ে থাকে, তেমনি তালিকাভুক্ত ব্যাংকসমূহও কেন্দ্রীয় ব্যাংকে হিসাব খুলে লেনদেন করে। দেশের ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো এই ব্যাংককে ঘিরেই তাদের ব্যবসায়িক কাজ পরিচালনা করে। 

প্রশ্ন-৩. কেন্দ্রীয় ব্যাংককে সরকারের ব্যাংক বলা হয় কেন? ব্যাখ্যা কর।

[দি. বো. ২২, ম. বো. ২১. য. বো. ২১, ১৯, ১৬: সি. বো. ১৯]

উত্তর: সরকারের পক্ষে অর্থসংক্রান্ত কাজ সম্পাদন ও পরামর্শ দেওয়ায় কেন্দ্রীয় ব্যাংককে সরকারের ব্যাংক বলা হয় ।এই ব্যাংক দেশের ব্যাংক ও মুদ্রা ব্যবস্থার নেতৃত্ব দিতে সরকারের মালিকানায় ও নিয়ন্ত্রণে পরিচালিত হয় । কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মালিক, পরিচালক ও নিয়ন্ত্রক সরকার। এই ব্যাংক সরকারের পক্ষে অর্থ লেনদেন করে, হিসাব রাখে ও সরকারকে প্রয়োজনে ঋণ দেয় ৷ 

প্রশ্ন-৪. “কেন্দ্রীয় ব্যাংক আন্তর্জাতিক মুদ্রার রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করে”- ব্যাখ্যা কর।

 [য. বো. ২২]

উত্তর: 'কেন্দ্রীয় ব্যাংক আন্তর্জাতিক মুদ্রার রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করে”— উক্তিটি যথাথ ।

প্রতিটি দেশের আমদানি বাণিজ্যের জন্য আন্তর্জাতিক মুদ্রার গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এ মুদ্রার রিজার্ভ দেশের অর্থনৈতিক অবস্থায় শক্তিমত্তা নির্দেশ করে । বিভিন্ন নীতির মাধ্যমে এ রিজার্ভের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ করার কাজটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উপায়ই ন্যস্ত থাকে ।

 প্রশ্ন-৫. অর্থ সরবরাহের উপাদানগুলো উল্লেখ কর।

উত্তর: অর্থ সরবরাহের উপাদানগুলো হলো নোট, মুদ্রা ইত্যাদি।

অর্থ সরবরাহ বলতে দেশের সরকার কর্তৃক ইস্যুকৃত মোট বিহিত মুদ্রার পরিমাণকে বোঝায়। অর্থ সরবরাহ বা নোট ও মুদ্রার প্রচলন করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। চাহিদার চেয়ে বেশি অর্থ সরবরাহ করলে মুদ্রাস্ফীতি এবং চাহিদার চেয়ে কম অর্থ সরবরাহ করলে মুদ্রা সংকোচন দেখা দেয়।

প্রশ্ন-৬. কোন ব্যাংককে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয় এবং কেন? ব্যাখ্যা কর।

[ কু. বো, ২২, ১৬, ব. বো. ২২, চ, বো, ২১ সি. বো. ২১, ১৬, দি. বো. ১৯, ঢা. বো. ১৭]

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রাবাজার গঠন, পরিচালনা ও নিয়ন্ত্রণ করে বলে একে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলে ।

মুদ্রা বাজারে স্বল্পমেয়াদি অর্থ বা আর্থিক সম্পদ কেনা-বেচা করা হয়। এ বাজারের হাতিয়ার হলো- ট্রেজারি বিল, বাণিজ্যিক কাগজ, ব্যাংকের স্বীকৃতিপত্র ইত্যাদি। এ বাজারের গুরুত্বপূর্ণ অংশ হলো বাণিজ্যিক ব্যাংক। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এ বাজারের উন্নয়নে সহায়তা করে। তাই একে মুদ্রা বাজারের অভিভাবক বলা হয়।

প্রশ্ন-৭. ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল কোন ব্যাংককে বলা হয়?

 [কু. বো. ২২: রা, বো, দি.বো., ব, বো, ২১]

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল বলা হয় ।

তালিকাভুক্ত ব্যাংকসমূহ যেকোনো কারণেই তারল্য সংকটে বা আর্থিক সংকটে পড়তে পারে। এসময় ব্যাংকগুলো অন্য কোনো উৎস থেকে অর্থ সংগ্রহে ব্যর্থ হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঋণ সরবরাহে এগিয়ে আসে। এক্ষেত্রে এই ব্যাংক ঋণদানের শেষ আশ্রয়স্থল হিসেবে কাজ করে । এছাড়াও ব্যাংক বাণিজ্যিক হুন্ডি, প্রতিজ্ঞাপত্র ইত্যাদি পুনঃবাট্টা করে ঋণ দেয় ।

প্রশ্ন-৮.তালিকাভুক্ত ব্যাংকে লেনদেন করা উত্তম কেন? 

[য. বো. ২১]

উত্তর: নিরাপত্তা বিবেচনায় অতালিকাভুক্ত ব্যাংক অপেক্ষা তালিকাভুক্ত ব্যাংক উত্তম ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহকে সরাসরি তত্ত্বাবধান করে। বিভিন্ন আর্থিক পরামর্শ দিয়ে ব্যাংকিং কার্যক্রমে সহায়তা করে । তারল্য সংকটে ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল হিসেবে ঋণ প্রদান করে। জনগণের আমানতের নিশ্চয়তায় বিভিন্ন নীতিমালা প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন করে, যা অতালিকাভুক্ত ব্যাংকের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। তাই গ্রাহকের আমানতের নিরাপত্তা বিবেচনায় অতালিকাভুক্ত ব্যাংক অপেক্ষা তালিকাভুক্ত ব্যাংক উত্তম ।

প্রশ্ন-৯. কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় কর। 

[চ. বো, ২১]

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য নিচে দেওয়া হলো-

কেন্দ্রীয় ব্যাংক

১.জনকল্যাণে নিয়োজিত সরকারের নিয়ন্ত্রণে পরিচালিত ব্যাংকই মুনাফা অর্জনের জন্য প্রতিষ্ঠিত ও পরিচালিত ব্যাংকই হলো | কেন্দ্রীয় ব্যাংক ।

২.এ ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য জনকল্যাণ ।

৩.যেকোনো দেশে একটিমাত্র কেন্দ্রীয় ব্যাংক থাকে ।

৪.কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রাবাজার পরিচালনা, ঋণ নিয়ন্ত্রণ, সরকারের | ব্যাংকার, দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ, বৈদেশিক মুদ্রামান | সংরক্ষণ ইত্যাদি কাজ করে।

বাণিজ্যিক ব্যাংক

১.আমানত গ্রহণ, ব্যবসায় ঋণ বিতরন এবং লাভের জন্য ব্যবসা হিসাবে পরিচালিত মৌলিক বিনিয়োগের পণ্য সরবরাহ করার মতো পরিষেবা সরবরাহ করে তাকে বাণিজ্যিক ব্যাংক বলে । 

২.এ ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য মুনাফা অর্জন করা ।

৩.একটি দেশে অসংখ্য বাণিজ্যিক ব্যাংক থাকতে পারে ।

৪.বাণিজ্যিক ব্যাংক জনগণের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহ, ঋণদান ও অন্যান্য ব্যাংকিং সুবিধা প্রদান করে মুনাফা অর্জন করে।

প্রশ্ন-১০. ঋণ নিয়ন্ত্রণ বলতে কী বোঝায়?

 [ঢা বো. ১৬]

উত্তর: ঋণের পরিমাণ কাম্য মাত্রায় বজায় রাখাকে ঋণ নিয়ন্ত্রণ বলে ।

ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠান স্ব-স্ব ক্ষেত্রে ঋণ নিয়ন্ত্রণের চেষ্টা করে। দেশের সামগ্রিক ঋণের পরিমাণ কাম্য মাত্রায় বজায় রাখার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক দায়িত্ব পালন করে। ব্যাংক ঋণ বাজারে অর্থ যোগানের গুরুত্বপূর্ণ উৎস। তাই এই ঋণকে কাম্য মাত্রায় বজায় রাখতে ঋণ নিয়ন্ত্রণ গুরুত্বপূর্ণ ।

প্রশ্ন-১১. ঋণ নিয়ন্ত্রণ কেন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অন্যতম কাজ? ব্যাখ্যা দাও। 

 [চা. বো, চ. বো. ১৬]

উত্তর: ঋণের পরিমাণ কাম্যমাত্রায় বজায় রাখার ক্ষেত্রে ঋণ নিয়ন্ত্রণ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অন্যতম কাজ।

দেশের সামগ্রিক ঋণের পরিমাণ কাম্য মাত্রায় বজায় রাখার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক দায়িত্ব পালন করে। এজন্য এটি বিভিন্ন নীতি বা কৌশল নির্ধারণ ও তা বাস্তবায়নের চেষ্টা চালায় । ঋণ না পেলে পণ্য উৎপাদনের চাকা সচল থাকে না, নতুন ব্যবসা-বাণিজ্য গড়ে ওঠতে পারে না। অন্যদিকে, ঋণ সরবরাহ বাজারে বেড়ে গেলে মুদ্রস্ফীতি দেখা দেয়, যার প্রভাব দ্রব্যমূল্যের ওপর পড়ে। এজন্য ঋণ নিয়ন্ত্রণ করা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অন্যতম কাজ।

প্রশ্ন-১২. ঋণ নিয়ন্ত্রণ কেন প্রয়োজন? 

[ঢা বো. ২১]

উত্তর: দেশের সামগ্রিক ঋণের পরিমাণে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্যই ঋণ নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন ।ঋণ হলো বাজারে অর্থ যোগানের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস। এই যোগান কম হলে উৎপাদন ব্যাহত হয়। অন্যদিকে ঋণের যোগান বেশি হলে অর্থনীতিতে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দেয়। উভয় অবস্থাই অর্থনীতির জন্য ক্ষতিকর। তাই উভয় অবস্থা এড়িয়ে বাজারে ঋণের পরিমাণ কাম্যস্তরে রাখতে ঋণ নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন ।

প্রশ্ন-১৩.ঋণ নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি কয়টি ও কী কী?

[ব. বো. ২১]

উত্তর: ঋণ নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি ২টি। যথা-

 পরিমাণগত ও

 গুণগত।

ঋণ নিয়ন্ত্রণের পরিমাণগত পদ্ধতিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরাসরি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণের পরিমাণের ওপর নিয়ন্ত্রণ আরোপ করে। এ নীতি অনুসারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা বাড়িয়ে-কমিয়ে থাকে। অপরদিকে, বিশেষ লক্ষ্য অর্জনের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে ঋণ নিয়ন্ত্রণের পদ্ধতি অনুসরণ করে তাকে গুণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি বলা হয়। এ পদ্ধতি সাধারণত ঋণের ব্যবহারের প্রতি লক্ষ রেখে প্রয়োগ করা হয়।

প্রশ্ন-১৪. ব্যাংক হার নীতি বলতে কী বোঝায়? 

[ব. বো. ১৯ দি. বো. ১৭]

উত্তর:ব্যাংক হার কমিয়ে-বাড়িয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণ করার কৌশলকে ব্যাংক হার নীতি বলে ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের মুদ্রাস্ফীতি প্রতিরোধে ব্যাংক হার বাড়িয়ে দেয়। অনুরূপভাবে মুদ্রা সংকোচনের প্রয়োজনে ব্যাংক হার কমায়। ব্যাংক হার বাড়লে বাজারে ঋণের পরিমাণ কমবে। অন্যদিকে, এই হার কমলে বাজারে ঋণের পরিমাণ বাড়বে। এভাবেই এই নীতির মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণ করে দেশের অর্থনীতির ভারসাম্য রক্ষা করে ।

প্রশ্ন-১৫. ঋণের সুদের হার কমলে জীবনযাত্রার মানের উপর কী প্রভাব ফেলে? ব্যাখ্যা করো। উত্তর: ঋণের সুদের হার কমলে জীবনযাত্রার মান উন্নয়ন হয় ।

বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণের সুদের হার কমলে গ্রাহকগণ বেশি পরিমাণে ঋণ নেয়। ফলে বাজারে অর্থের পরিমাণ বাড়ে। এক্ষেত্রে গ্রাহকদের ক্রয়ক্ষমতা বাড়ে । তাই জীবনযাত্রায় মানের উপর ঋণের সুদের হার কমানোর প্রত্যক্ষ প্রভাব রয়েছে ।

প্রশ্ন-১৬.ঋণের সুদের হার জীবনযাত্রার মানের ওপর কী প্রভাব ফেলে? ব্যাখ্যা কর।

 [ঢা. বো. ২১]

উত্তর: ঋণের সুদের হার জীবনযাত্রার মানের ওপর বিপরীত প্রভাব ফেলে ।

বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণের সুদের হার কমালে গ্রাহকগণ বেশি পরিমাণ ঋণ নেয়। ফলে বাজারে অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি গ্রাহকদের ক্রয়ক্ষমতা বৃদ্ধি করে । গ্রাহকদের জীবনযাত্রার মানও উন্নত হয়। বিপরীতভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকের সুদের হার বাড়লে গ্রাহকদের জীবনযাত্রার মানের অবনতি হয়। তাই বলা যায়, ঋণের সুদের হার জীবনযাত্রার মানের ওপর বিপরীত প্রভাব ফেলে।

প্রশ্ন-১৭.খোলাবাজার নীতি বলতে কী বোঝায়?

 [ম. বো, চ. বো. ২২, য. বো. ২১; কু. বো. ১৯; দি. বো. ১৬]

বা, খোলা বাজার কার্যক্রম বলতে কী বোঝ?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণের উদ্দেশ্যে খোলাবাজারে বন্ড, সিকিউরিটিজ, বিল, শেয়ার, ডিবেঞ্চার ইত্যাদি কেনা-বেচা করাকে খোলাবাজার নীতি বলে । বাজারে অর্থের সরবরাহ বেশি হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক খোলাবাজারে জনগণকে শেয়ার, বন্ড, সিকিউরিটিজ ইত্যাদি কেনার আহ্বান জানায়। আবার অর্থ সরবরাহ কম হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক জনগণের কাছ থেকে শেয়ার, বন্ড, সিকিউরিটিজ ইত্যাদি ক্রয় করে । এতে ঋণের প্রবাহ সঠিকভাবে নিয়ন্ত্রিত হয় ।

প্রশ্ন-১৮. জমার হার পরিবর্তন নীতিটি ব্যাখ্যা কর।

 [ঢা. বো. ১৯]

উত্তর: তালিকাভুক্ত ব্যাংকসমূহের জমার হার পরিবর্তন করে ঋণ নিয়ন্ত্রণের কৌশলকে জমার হার পরিবর্তন নীতি বলে ।

প্রত্যেক তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংককে একটি নির্দিস্ট পরিমাণ অর্থ কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখতে হয়। ঋণ নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজনে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এ জমার হার বাড়াতে বা কমাতে পারে। দেশে মুদ্রাস্ফীতি হলে জমার হার বৃদ্ধি করা হয়। আর, মুদ্রা সংকোচনের সময় জমার হার হ্রাস করা হয় ।

প্রশ্ন-১৯.ঋণ নিয়ন্ত্রণের গুণগত পদ্ধতি ব্যাখ্যা কর। 

[চ. বো. ১৯]

উত্তর: কোনো বিশেষ লক্ষ্য অর্জনের জন্য ঋণের উদ্দেশ্য ও ব্যবহারের প্রতি খেয়াল রেখে যে ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি ব্যবহার করা হয় তাই গুণগত পদ্ধতি । এ পদ্ধতি সাধারণত ঋণের ব্যবহারের প্রতি লক্ষ রেখে প্রয়োগ করা হয়। কয়েকটি গুণগত পদ্ধতির কৌশল হলো— 

(১) ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি

 (২) ভোক্তাঋণ নিয়ন্ত্রণ

 (৩) জামানতি ঋণের প্রাপ্তির হার পরিবর্তন

 (৪) প্রত্যক্ষ ব্যবস্থা গ্রহণ

 (৫) নৈতিক প্ররোচনা 

(৬) প্রচারণা পদ্ধতি।

 গুণগত পদ্ধতিকে নির্বাচনমূলক পদ্ধতিও বলা হয় ।

প্রশ্ন-২০.ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি বলতে কী বোঝায়?

 [রা. বো. ২২, কু. বো. ২১]

উত্তর: বিশেষ খাত চিহ্নিত করে সেক্ষেত্রে ঋণের পরিমাণ কম বা বেশি করার নীতিকে ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি বলে ।

ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি হলো— কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণের গুণগত বা নির্বাচনমূলক পদ্ধতিগুলোর একটি। এ পদ্ধতিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে কিছু খাতে ঋণদানে বিধি-নিষেধ আরোপ করে। আবার, কোনো কোনো ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট সীমাসহ ঋণদানে উৎসাহিত করা হয়।

প্রশ্ন-২১. নিকাশঘর বলতে কী বোঝায়? 

[ব. বো. ১৬]

উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহের মধ্যকার আন্তঃব্যাংকিং দেনা-পাওনা নিষ্পত্তির স্থান হলো নিকাশঘর ।

প্রতি কার্যদিবসে একটি নির্দিষ্ট সময়ে নিকাশঘরের সদস্যদের নিয়ে বৈঠক হয় এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিনিধি এতে সভাপতিত্ব করেন। সদস্য ব্যাংকগুলো বিভিন্ন ব্যাংকের মাধ্যমে প্রাপ্ত চেক, বিল, ড্রাফট প্রভৃতির সমন্বয়ে মোট দেনা-পাওনার বিবরণী তৈরি করে । যেসব ব্যাংকের কাছে টাকা পাওনা আছে সেই সব ব্যাংকের কাছে দাবি সংবলিত রিপোর্টটি উপস্থাপন করা হয়। ফলে খুব সহজেই একটি ব্যাংক তার দেনা-পাওনার হিসাব তৈরি করতে পারে। বাংলাদেশের নিকাশঘর দু'ধরনের পদ্ধতিতে কাজ করে। একটি হলো আন্তঃশাখা নিকাশঘর পদ্ধতি, অপরটি আন্তঃব্যাংক নিকাশঘর পদ্ধতি ।

বিশ্ববিদ্যালয় ভর্তি পরীক্ষার বহুনির্বাচনি প্রশ্ন ও উত্তর

১. নিচের কোনটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণের পরিমাণগত পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত নয়? 

[ঢাবি ২০-২১]

ক. ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি

 খ. ব্যাংক হার নীতি

গ. খোলা বাজার নীতি

ঘ. জমার হার পরিবর্তন নীতি

উ: ক

২.নিচের কোনটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক নয়?

[ঢাবি 20-21]

 ক. রয়েল মনিটারি অথরিটি অব ভূটান

 খ. ব্যাংক অব ইংল্যান্ড

গ. ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম

ঘ. ন্যাশনাল ব্যাংক অব কানাডা

উ: ঘ

৩. নিচের কোনটি সবচেয়ে প্রাচীন কেন্দ্রীয় ব্যাংক?

[ঢাবি ২০১৮-১৯]

ক. ব্যাংক অব ইংল্যান্ড

খ. ব্যাংক অব ভেনিস

গ. রিক্স ব্যাংক

ঘ. ব্যাংক অব ইজিপ্ট

উ: গ

৪. বাংলাদেশ ব্যাংক হলো এমন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যা-

 [চারি ২০১৭-১৮]

ক. সরকারি ব্যয় প্রদান করে 

খ. দেশের মুদ্রানীতি নিয়ন্ত্রণ করে 

গ. দেশের রাজস্বনীতি নির্ধারণ করে 

ঘ. দেশের পুঁজিবাজার পরিচালনা করে

ঙ. জনগণকে ঋণ দেয়

উ: খ

৫. ব্যাংক হার কমলে অর্থ সরবরাহের ক্ষেত্রে কী ঘটে?

[ঢাবি-২০১২-১৩, ২০১৩-১৪]

ক. কমে

খ. বাড়ে

গ. ওঠা-নামা করে

ঘ. অপরিবর্তিত থাকে

ঙ. নির্ণয় করা কঠিন

উ: খ

৬.‘ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম' কোন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক?

[ঢাবি-২০১২-১৩]

ক. যুক্তরাজ্য

খ. মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র 

গ. জার্মানি

ঘ. জাপান

ঙ. রুশ প্রজাতন্ত্র

উ: খ

৭. ব্যাংক রেট নির্ধারণ করে —

 [ঢাবি-২০১১-১২]

ক. বাণিজ্যিক ব্যাংক

খ. কৃষি ব্যাংক

গ. কেন্দ্রীয় ব্যাংক

ঘ. অর্থ মন্ত্রণালয়

ঙ. বিশেষায়িত ব্যাংক

উ: গ

৮. বাংলাদেশে মুদ্রা বাজারের নিয়ন্ত্রক সংস্থার নাম-

[ঢাবি- ২০১১-১২]

ক. Security Exchange Commission (SEC )

খ. Dhaka Stock Exchange (DSE)

গ. Bangladesh Bank (BB)

ঘ. Ministry of Finance (MOF)

ঙ. National Board of Revenue (NBR)

উ: গ

৯.আমাদের দেশে ট্রেজারি বিল ইস্যু করে কে?

 [জবি-২০১২-১৩]

ক. সরকার

খ. বিনিয়োগ ব্যাংক

গ. কেন্দ্রীয় ব্যাংক

ঘ. বাণিজ্যিক ব্যাংক

উ: গ

১০. সর্বপ্রথম আনুষ্ঠানিক নিকাশ ঘর কোথায় প্রতিষ্ঠিত হয়?

[জিবি-২০১৩-১৪]

ক. Rome

খ. London

গ. Italy

ঘ. Newyork

উ: খ

১১. ব্যাংক রেট বাড়লে নিচের কোনটি সত্য হয়?

 [জবি-২০১৪-১৫]

ক. অর্থ সরবরাহ কমবে

খ. অর্থ সরবরাহ বাড়বে

গ. অর্থ সরবরাহ অপরিবর্তিত থাকবে

ঘ. কোনোটিই নয়

উ: ক

১২. বাংলাদেশ ব্যাংক কোন সেবাটি দেয়? 

[ঢাবি-২০০৯-১০]

ক. হিসাব খোলা

খ. ভোক্তার ঋণ

গ. গাড়ি ঋণ

ঘ. রেপো

ঙ. ইন্টারনেট ব্যাংকিং

উ: ঘ

১৩. বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নরের মেয়াদকাল কত বছর?

[ঢাবি-২০০৯-১০]

ক. ৩

খ. ৫

গ. ৪

ঘ. ৬

ঙ. ২

উ: গ

১৪. SLR হার বাড়লে বাজারে ঋণের পরিমাণ—

 [রাবি-২০১৩-১৪]

ক. বাড়ে

খ. অপরিবর্তিত থাকে

গ. স্থিতিশীল হয়

ঘ. কমে

উ: খ

১৫. নিকাশ ঘরের সদস্য হতে পারে—

 [রাবি-২০০৭-০৮]

ক. লিজিং প্রতিষ্ঠান

খ. বিমা প্রতিষ্ঠান

গ. তালিকাভুক্ত ব্যাংক

ঘ. সবগুলি

উ: গ

১৬. কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে সুদের হারে অন্যান্য ব্যাংককে ঋণ দেয় তাকে বলে—

 [রবি-২০১৫-১৬]

ক. বরোয়িং রেট

খ. ফরেন এক্সচেঞ্জ রেট

গ. ব্যাংক রেট

ঘ. ক্যাপিটাল লোন রেট

উ: গ

১৭. বিশ্বের প্রথম কেন্দ্রীয় ব্যাংক কোন দেশে প্রতিষ্ঠিত হয়?

[চবি-২০১৫-১৬]

ক. যুক্তরাষ্ট্রে

খ. যুক্তরাজ্যে

গ. ইতালিতে

ঘ. জার্মানিতে

ঙ. সুইডেনে

উ: ঙ

১৮. নিচের কোনটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাজ নয়?

ক. মুদ্রানীতি প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন

খ. বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে হস্তক্ষেপ নীতি প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন

গ. সরকারি বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ সংরক্ষণ ও ব্যবস্থাপনা

ঘ. তালিকাবদ্ধ কোম্পানিগুলোর নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি

উ: ঘ